Т‑Инвестиции — мой отзыв после года использования. Плюсы и минусы

«Думаешь путешествовать и на пенсии — готовься сейчас», — так я заключил и начал вникать в инвестиции. Прошло пять лет, рассказываю, что и как.

Инвестиции от Тинькофф банка я открыл ровно 5 лет назад — это мой первый брокер. Но клиентом банка являюсь уже 10+ лет: нашел для себя предложения, которые выгодны и для повседневных трат, и для поездок за границу, вот мои обзоры.

Последние пару лет для меня (и не только), как для клиента Тинькофф инвестиций или Т‑Инвестиций, много чего поменялось. Блокировки некоторых иностранных акций на сумму $1500, с увеличением комиссии за покупку валюты и многих акций (это связано еще и с комиссиями Спб биржи, разумеется), с плашками «Хранить и инвестировать в доллары небезопасно», падением рынка акций, санкциями на Спб и много с чем еще. Тут можно было бы написать, что из-за всех сложностей я перестал пользоваться брокером, но нет! Я по-прежнему покупаю какие-то акции именно на российском фондовом рынке, покупаю и продаю китайские акции/юани. Жду разблокировки иностранных акций (как-то подавал заявление, разблокировали одну акцию на $500). В 2025 есть слухи о дальнейшей разблокировке активов, посмотрим! В общем, хоть в приложение я стал заходить СИЛЬНО реже, но все еще им пользуюсь. И продолжу (если будут доступы к активам). Могу сделать один вывод — брокер молодец, при всех этих сложностях старается быть понятным и, как бы это странно сейчас ни звучало (из-за блокировок и не стабильной ситуации), надежным. Статью я писал пару лет назад, большая часть информации актуальна, что-то я обновил, а что-то решил оставить как есть (потому что не понятно, как будет).

Брокерский счет в Тинькофф я завёл с ожиданием того, что грядет нечто масштабное в начале 2020 года, хотел подготовиться к покупке акций на обвале. Зашел на рынок в феврале и основной портфель сформировал на мартовском падении — в итоге неплохо заработал, в статье покажу процентную доходность. Спустя 5 лет, понимаю, что тогда это было ПРОСТО ВЕЗЕНИЕ: нужное время и место. Тоже самое случилось с китайскими акциями (удалось заработать и вывести 80% на Алибабе). Сейчас я намного более подкован в инвестициях, но неизменно одно: брокер Тинькофф. Это мой основной инструмент, хотя я и открыл дополнительный счет в другом зарубежном брокере (на 2025 год вывел оттуда с минусом все активы).

Ну, что, разбираем плюсы и минусы — в основе мой опыт и отзывы друзей о Тинькофф Инвестициях. У нас даже общий чат на эту тему образовался:)

10 плюсов Тинькофф Инвестиций

В основном, я покупаю акции на средний срок (от 2-3 месяцев до 1 года), иногда пробую спекуляции, но это не до конца мое. Круто, что в Тинькофф есть дополнительные брокерские счета — это очень удобно, ведь на одном можно играть в долгую, а на другом пытаться спекулировать краткосрочно.

Моя приблизительная доходность за 1 год справа — на растущем рынке 2020 это было не сложно

Плюсы брокера Тинькофф:

+ Простота в использовании. Тройное подчеркивание. Посмотрите на приложение любого другого брокера, а теперь на Тинькофф. И снова на другого брокера, и снова — на Тинькофф. Они реально «на коне»! Из сложного, визуально перегруженного инструмента Тинькофф сделали приложение, по удобству сравнимое с редактором фото на телефоне.

Интересные цифры. С апреля 2020 года брокер Тинькофф на Мосбирже занимает первое место по числу и новых, и уже зарегистрированных, активных клиентов.

+ Быстрая служба поддержки. Тут же в приложении. На днях я общался с поддержкой другого российского брокера — ну, как общался, задал вопрос. Ответили мне ТОЛЬКО на следующий день.

+ Покупка валюты (юаней). У некоторых брокеров (например, у Сбербанка или Открытия) стоят ограничения в 1000 единиц на покупку и продажу валюты. То есть, обменять можно только от $1000 или €1000 — прекрасно, но что если я мини-инвестор с мини-портфелем?:( (подсказка: мне в Тинькофф).

+ Доступ к премаркету и постмаркету США. Расшифровываю: акции американских компаний можно купить до открытия и после закрытия американского рынка. Обычно приходится выставлять заявку и ждать открытия американских торгов. А на премаркете акции часто летят вверх или вниз! В 2025 году такого нет, как и возможность покупки акций США.

+ Брокер заплатит за вас налоги. Можно совершать тысячи сделок и не переживать, в конце года ничего считать не надо. Тинькофф автоматически вычитает 13% с прибыли, когда выводишь заработанное со счета. Доплачивать налог нужно только за получение дивидендов, если таковое было.

Некоторые из моих успешных сделок — Chipotle и акции самого банка Тинькофф

+ Соцсеть Пульс. Да, в приложении брокера есть своя соцсеть с подписчиками, подписками и обсуждениями акций. В основном пишут много мусора и запускают ракеты, но можно и выяснить что-то новенькое. Мне, например, нравятся новостные дайджесты и экспертные посты от знающих людей (но их нужно отрыть в стоге «мамкиных» инвесторов).

+ Годный терминал. Судя по отзывам клиентов Тинькофф Инвестиций, он хорош. Я не пользуюсь терминалом (пока прохожу курс для этого), но, говорят, сидеть в нем удобнее, чем в вебверсии брокера.

+ Возможность открыть ИИС. И получить вычет до 52 000 рублей за предыдущий налоговый год (вычет типа А или типа Б). Один раз я успел вернуть часть уплаченных налогов от прибыли с акций. (в 2025 году, увы, именно с акций так сделать не получится). Кстати, сейчас нужно платить только за один тариф, их объединили. Раньше комиссию за брокерский счет и ИИС нужно было оплачивать отдельно. Также есть вариант открытия ИИС-3, который с поддержкой от государства.

При выборе брокера важно понимать: вы всегда можете от него отказаться или одновременно оформить еще с десяток брокеров. А вот ИИС можно открыть только один.

+ Бонус при открытии брокерского счета. Сейчас это 1 акция до 5000 рублей в подарок, забирайте →

+ Нет комиссии за пополнение, вывод, а иногда и за обслуживание. Закинули рубли на брокера бесплатно, поторговали и вывели прибыль тоже бесплатно (но с вычетом налога, конечно). Если в течение месяца ничего не покупаете и не продаете, то и за обслуживание не платите. А ведь может быть и по-другому: брокеры часто не бесплатны. За другой счет я отдаю по $10 в месяц.

Минусы — в чем подвох Тинькофф Инвестиций?

Маржинальная торговля включена, а доступных акций в шорт нет 🙁

Ну, а теперь минусы. Без них я бы не открывал аккаунт в зарубежном брокере (Interactive Brokers), в конце статьи напишу немного о нем.

1. Глюки-глюки-глюки. Тинькофф хоть и попал в топ российских брокеров, но их приложение новое — и поэтому сырое. Справиться с бешеным наплывом клиентов без поломок не так просто. Справедливости ради, скажу, что по сравнению с весной 2020 года сейчас ошибок стало меньше.

2. Существенная комиссия за сделку. На базовом тарифе «Инвестор» одна из самых больших комиссий на рынке — 0,3%! Чтобы понизить процент, надо повысить тариф, но с определенными условиями (об этом следующий раздел).

3. Не ко всем фин. инструментам есть доступ. Например, меня интересуют акции Эирбаса или ETF на недвижимость — но купить я их не могу, потому что нужен статус квалифицированного инвестора (получить его непросто). В 2025 году этот минус можно убрать, такие акции в целом недоступны.

4. Неверное отображение процентов дохода и убытков. Сколько я ни спорил с поддержкой по этому поводу, они вечно отпираются. По сути, это ни на что не влияет, но действует на нервы. Многие советуют вести учет своих сделок на сайте intelinvest.ru — удобно и понятно, и проценты все точные. А что может быть важнее в инвестициях, если не точность?

5. Некоторые акции нельзя взять «в шорт». Или сыграть на понижении рынка. Это, как я понял, из-за того, что по некоторым акциям не хватает ликвидности. В принципе, это можно отнести и к плюсам, меньше соблазна.

Как итог, мне нравится клиентоориентированность банка, соответственно, и брокера. Для начинающего инвестора или трейдера Тинькофф Инвестиции подходят идеально — не забывайте про бонус при открытии счета.

Но вот через пару месяцев, когда освоите и если намерены глубже погружаться в тему различных фин. инструментов, можно открывать в дополнение второй счет в другом брокере. Я выбрал известный зарубежный Interactive Brokers — да, он наполовину на английском (ссылку даю на реферальную программу, по которой я ничего не заработаю, а вы можете получить акции самого брокера). Но он дает доступ к большому международному рынку без статуса квала и страхует деньги на счете.

Тарифы Тинькофф брокера — какой выбрать?

На мой взгляд, если вы покупаете и продаете что-то каждый месяц, выгоднее оформлять тариф «Трейдер»

В Тинькофф Инвестициях три тарифа.

Инвестор. Начальный тариф, который подключается при открытии счета. Обслуживание по нему бесплатное, а комиссия за сделку (0,9% с валютой, 0,3% с акциями) — что очень много. Но если вы не планируете торговать каждый день, бесплатное обслуживание по этому пакету в Тинькофф все компенсирует. Не у каждого брокера есть такое. Но сделок выгоднее совершать минимальное количество 🙂

Но будьте внимательны, когда начинаете торговать по-крупному. С моим другом случился курьез: он совсем забыл про свой базовый тариф и торговал с плечами — купил акций на $30 тысяч и заплатил около $42 комиссии за покупку и потом столько же за продажу! Когда на следующем тарифе Трейдер вышло бы $7 комиссии.

Трейдер. Мой выбор на данный момент — 390 рублей в месяц, но бесплатно, если есть премиальная карта от Тинькофф (хорошая карта, мой отзыв по ссылке) или если вы ничего не покупали/продавали весь месяц. Комиссия за сделку 0,4%, зависит от оборота за день. Процент также поднялся сильно с мая 2022 года.

Премиум. Стоит 1 990 рублей в первый месяц обслуживания, далее 990 рублей, если на счету от 1 миллиона рублей. Фиксированная базовая комиссия в 0,3% за сделку (раньше была 0,05%), для валюты 0,5%, доступ к расширенному пакету бумаг (но опять далеко не всех, которые мне нужны). На этом тарифе можно получить статус квалифицированного инвестора, что я планирую вскоре сделать — все требования для этого выполняются. В 2025 году у меня этот тариф идет вместе с картой Metal и All Airlines (на самом деле я плачу 1990 рублей за карту Метал, а все остальное, вместе с инвестициями, получаю бесплатно).

Комиссии в Тинькофф Инвестициях, как вы поняли, зависят от тарифа. Я выбрал «трейдер», наиболее оптимальный. Почитаешь отзывы вложившихся клиентов в Тинькофф Инвестиции — так это самый популярный тариф. Если планируете покупать немного и не продавать в течение долгого времени, подойдет тариф «инвестор».

Какой терминал в Тинькофф Инвестициях?

В терминале в Тинькофф Инвестициях все интуитивно понятно — я много им лично не пользовался, поэтому больше опираюсь на отзывы друзей и других клиентов.

Терминал, скорее всего, если вы читаете этот текст, понадобится вам немного позже. Вот тут о нем подробнее— там и новшества последнего года, и примеры графиков. Ниже прикреплю несколько для представления. Также многие инвесторы используют платформу QUIK, но новичку вполне хватит приложения в телефоне.

Мой отзыв о Тинькофф Инвестициях

Я активно пользуюсь инфраструктурой банка — это  две мои основные карты (дебетовая T-Premium и кредитная All Airlines Premium)

За прошлый год я прошел много разных курсов, прочитал пару книг и тонны статей и аналитики по инвестициям, на момент написания статьи прошел курс трейдинга — не чтобы им заниматься, а просто лучше понимать графики и точки входа/выхода на среднесрочных инвестициях. Короче, стараюсь развиваться и вникать в тему финансов, которым меня никогда никто не учил. Читаю книгу «Большие долговые кризисы».

Тинькофф для многих решили основной вопрос — понизили порог входа в инвестиции. За что я им очень благодарен: раньше, в году так 2017-ом, я задумывался о бирже и сходил с ума от количества непонятных кнопок и графиков, длинных отзывов и сложных настроек. Сейчас все намного проще, и это супер.

После 5 лет с брокером, прочитав за это время много отзывов клиентов Тинькофф Инвестиций в Пульсе (местной социальной сети*), я могу сказать, что это если не самый, то точно один из самых удобных брокеров в России. Я видел кабинеты других брокеров, и там инвестор ногу сломит, тем более новичок. Поэтому я полностью могу рекомендовать его для старта в инвестициях. Спустя год я активно что-то покупаю и продаю в этом брокере, хотя и обзавелся новым. Конечно, приложение не лишено минусов, но чаша весов однозначно уходит в сторону «открыть счет».
*тема с Пульсом, кстати, очень прикольная — ты и с единомышленниками можешь пообщаться, и вопросы какие-то задать, все открыто и понятно.

Если вы новичок, пройдите обучение по инвестициям от Тинькофф — оно было первым моим стартовым курсом, почитайте пару статей-обзоров опытных инвесторов, не используйте маржинальную торговлю (не включайте ее специально), не шортите рынок. И ГЛАВНОЕ. Берите акции обдуманно. Даже если какой-то блогер говорит, куда вам инвестировать, всегда проверяйте информацию о компании самостоятельно.
И конечно, каждого брокера нужно выбирать под определенные цели: кто-то хочет трейдить, кто-то — покупать реже, а кто-то вообще берет акции на 15-20 лет. Поэтому нужно сравнивать тарифы и возможности брокеров. Если интересно, какие курсы я читал/смотрел, спрашивайте в комментариях.

Теперь пару слов о втором брокере. Он зарубежный. На 2025 год почти все активы оттуда вывел (чтобы избежать проблем с этими акциями).

Я решил открыть аккаунт в Interactive Brokers, чтобы закрыть все минусы и добавить плюсы при инвестировании. Чтобы получить доступ к большему количеству инструментов, страховку (условно: как АСВ для вклада в банке) и сформировать долгосрочный портфель — все-таки история нашего рынка и брокеров еще коротка. В IB c юзабилити все о-о-очень плохо, еще и на английском языке. Но возможностей открывается масса — можно купить разные именитые фонды с огромной историей, акции супер известных компаний, но которые не торгуются на Спб или Московской бирже. Если вы не резидент России (переехали из России/вовсе не из России), то вы не сможете открыть Тинькофф, и вам нужно открывать счет другого брокера — и вот IB тоже идеально подходит под такое дело.

Все, что написано в статье — мой личный опыт, информация не является инвестиционной рекомендацией.

Копирование материалов разрешено только с обязательным указанием прямой, активной и открытой к индексации гиперссылки на howtrip.ru.