Тинькофф для бизнеса: мой отзыв о банке и инструкция. Как я открыл расчетный счет для ИП?

Расчетный счет для ИП в Тинькофф банке я использую четыре года (по ссылке 3 месяца обслуживания бесплатно). За это время отправлял декларации, попадал на пени от налоговой, ошибался в оплате налогов
— в общем, проходил с банком все круги предпринимательства. Вот так и настал тот момент, когда я набрал достаточно опыта после, чтобы еще дополнить мой большой отзыв в 2023 году.

Плюсы и минусы Тинькофф банка для ИП

Отзывы о Тинькофф Бизнес для предпринимателей в целом неплохие, но тема финансов скользкая: я это понял после первой статьи о дебетовой карте, поэтому просьба ярых антифанатов банка просто пройти мимо. Да, тут не все идеально, но и много что лучше, если сравнивать с рынком.

Банк сделал все так, что очень выгодно пользоваться сразу всем, сейчас объясню что у меня на 2023 год из продуктов банка. У меня последние несколько лет Тинькофф бизнес, более 8 лет карта блэк (которую я сменил на Металл с лучшей страховкой для поездок, кешбэками, бизнес залами и так далее — правда залов осталось всего 2 в месяц, раньше было больше), кредитка Тинькофф All Airlines (для кешбэка 2%, дополнительных выводов в 250 000 рублей с ИП и оплаты бизнес залов), и Тинькофф инвестиции, которые я за последнее время заметно уменьшил, но все еще держу ИИС. В общем, за все все это я плачу 1 999 рублей в месяц (можно и вообще бесплатно), но даже так банк кешбэками и другими бонусами возвращает эту сумму и даже чуть больше. Поэтому в сухом остатке — премиальное обслуживание для меня выходит бесплатно! Надеюсь, дал повод для размышления 🙂

Плюсы Тинькофф для бизнеса:

+ Служба поддержки — быстро отвечает, часто идет навстречу. Клиентоориентированность — это «фишка» банка, но, разумеется, никто не предугадает ваши пожелания, пока вы сами о них не заявите. Не бойтесь писать, спрашивать, предлагать компромисс.

+ Удобная бухгалтерия — тут вам и автоматические напоминания, и смски приходят, и главное: все онлайн. А время, как мы все знаем, самое главное. По отзывам о Тинькофф для ИП на УСН, встроенная бухгалтерия — просто лучшее, что можно придумать. Я как раз отправлял онлайн-декларацию за 2022 год, сперва попробовав сделать это самостоятельно (не вышло). В 2023 году у налоговой произошли изменения (что-то с единым счетом) и я жду, когда Тинькофф на своей стороне сделают удобную систему.

На заметку. При открытии счета выпускается электронная подпись, с которой документы в налоговую можно отправлять внутри приложения.

+ 2+1 месяца бесплатного обслуживания — 2 месяца бесплатного обслуживания расчетного счета ИП всем + 1 месяца по ссылке, далее по тарифу.

+ До 4% на остаток — да, немного, но компенсирует стоимость обслуживания в банке, уже что-то. А при больших оборотах можно еще и заработать (до 10 000 рублей в месяц).

+ Удобное приложение для телефона — хотя я все делаю через личный кабинет.

+ Быстрый перевод на карту внутри банка — без комиссии до 150 000 рублей в месяц на простом тарифе. У меня подключена дополнительно подписка Премиум, лимит увеличен до 450 000 рублей. Дополнительно 250 000 рублей можно вывести на кредитную карту, себе я подключил премиум кредитку All Airlines.

+ Можно тратить и напрямую с карты Тинькофф бизнес — хотя сейчас уже во многих банках так.

Минусы:

1. Нет бесплатного тарифа при отсутствии поступлений. Вернее так — он как бы есть, но если вы платите взносы в налоговую (а это нужно каждые 3-4 месяц делать), то бесплатность сгорает. Хотя поступлений при этом по-прежнему нет. UPD. Сейчас увидел, можно оплатить сразу обслуживание за 1 год и получить 2 месяца в подарок — в 2023 году я так и сделал! Еще один способ сэкономить.

2. Небольшой лимит вывода на дебетовую карту. На базовом тарифе всего 150 000 рублей в месяц. Правда, еще дополнительно можно отправить на кредитку.

3. Платная подача деклараций. Хоть и бухгалтерия есть, но подача налоговой декларации на простом тарифе за год стоит 1000 рублей. На других тарифах бесплатно.

На заметку. Отправка первой декларации будет все равно бесплатной. Тоже самое касается подачи нулевой.

4. Большая комиссия за снятие наличных или переводы на карту других банков.

5. Неожиданная блокировка счета. Я с этим не сталкивался, но отзывы читал, и это крайне негативный момент — и встречается во многих банках, если вас в чем-то заподозрили. Поэтому для каких-то «серых схем» Тинькофф точно не подходит, не балуйте.

Тарифы внутри Тинькофф бизнес

У банка Тинькофф для ИП на 2023 год есть три тарифа:

• Простой — 490 рублей
• Продвинутый — 1990 рублей
• Профессиональный — 4990 рублей

С момента открытия и до сих пор я пользуюсь «простым» тарифом в Тинькофф бизнес, мне его хватает. Чтобы выводить наличные с бизнес счета без комиссии, советую выпустить обычные карты от банка, так удобнее:

— Дебетовую или премиальную Black
— Кредитку All Airlines (одна из самых выгодных)

У Тинькофф бизнес отдельный лимит вывода на дебетовую и отдельный вывод на кредитную карту, поэтому основные повседневные траты выгодно делать с кредитной с повышенным кешбэком в 2%. Но можно и с бизнес карты, как вам удобнее.

С лета я перешел на премиальные тарифы карт и написал отзывы, можете посмотреть, ссылки выше. Ниже сделаю небольшую таблицу сравнения тарифов.

Как снимать деньги со счета в Тинькофф бизнес?

Такую банковскую карту выдают к расчетному счету в банке

При открытии расчетного счета Тинькофф выдают бизнес карту, с которой можно тратить на повседневные покупки (очень удобно). Но снимать не очень выгодно.

Поэтому самый простой вариант — выводить на свои карты Тинькофф, это будет бесплатно в определенных лимитах, которые зависят от выбранного вами тарифа обслуживания. Например, у меня на самом «простом» до 150 000 рублей на дебетовую Блэк и еще 250 000 рублей на кредитную карту All Airlines. На других тарифах можно переводить больше — гляньте в таблице выше. Но после подключения тарифа премиум (оформил карту Металл, выше по ссылке 2 месяца бесплатно) в общем можно выводить без комиссии 700 000 рублей.

Отправлять на карты сторонних банков можно только с комиссией: 1,5% + 99 рублей на простом тарифе. Я везде показываю на примере простого тарифа, так как судя по отзывам Тинькофф бизнеса, он самый популярный среди ИП на УСН.

Как пополнить без комиссии?

Чтобы пополнить счет для бизнеса без комиссии, лучший вариант — отправить деньги по реквизитам (даже со своей обычной карты Тинькофф). Я как-то случайно кинул деньги между бизнес и дебетовой картой, и с меня взяли комиссию (забыл, что нужно указывать реквизиты счета).

Все удобно: беру QR код с реквизитами расчетного счета Тинькофф моего ИП и сканирую его при отправке с обычной карты. Налогами такие переводы с собственной карты не облагаются.

Разумеется, также можно пополнить деньги через банкомат Тинькофф или с расчетного счета в другом банке (тут комиссия зависит от другого банка). Но если тариф простой, то даже в банкомате пополнение будет с комиссией. А вот на продвинутом тарифе уже до 300 000 рублей в месяц бесплатно.

Валютный контроль в Тинькофф

У меня валютного счета в Тинькофф бизнесе нет, но есть на других картах, (там валютный контроль тоже приходится проходить, но не надо платить комиссию) — на бизнес счете это 0,2% или минимум 490 рублей на простом тарифе. По другим смотрите в таблице выше. В 2023 году я с этим вопросом не сталкивался, но слышал что большие комисси от банка на приход валюты, поэтому если суммы мелки, для валют лучше оформить карту в другом банке.

Из моих знакомых никто не сталкивался с проблемой блокировки счета за валюту. Хотя по отзывам других предпринимателей о Тинькофф бизнес, у кого-то возникали такие ситуации— мне кажется, что люди что-то нарушали при переводе. Обычно я отправлял деньги SWIFT переводом на счет брокера, сперва деньги шли как раз в валютный контроль, после чего и поступали адресату. Наверное, тоже самое работает и в обратном направлении. Вот тут сам банк расписал чуть подробнее, за что могут штрафовать. В этом году я не отправлял, хотя если что рубли кинуть можно (в турецкий или армянский банк, например). Про счет в Турецком банке написал большую статью.

Бухгалтерия от Тинькофф — мой отзыв

Все счета на оплату по налогам выставляются автоматически — очень удобно

Тинькофф бухгалтерия для ИП на УСН (которых большая часть) — очень удобный сервис, а кроме этого, почти бесплатный! Разве что раз в год, если подавать налоговую декларацию, придется заплатить 1000 рублей (первый год бесплатно). По сути, вы можете ей и не пользоваться, считать все сами — от этого ничего не теряете, кроме времени.

Мне встроенная бухгалтерия нравится — выставляешь настройки взносов, когда хочешь их платить, и Тинькофф делает напоминание. Поэтому все происходит вовремя: отправляешь взносы, предварительные налоги в течение года и потом делаешь вычет на уменьшение этого налога. Первый год, когда я не знал про эти настройки, я как раз таки ошибся и за это уже в следующем году заплатил пени.

И да, есть интеграция с 1С, Контуром, Кнопкой и Моим делом. У меня не так много приходов, поэтому достаточно просто сервисов от Тинькофф, но знаю, что многие пользуются вышеописанными сайтами, и это важный момент.

Как открыть расчетный счет ИП в Тинькофф?

Я бесплатно регистрировал само ИП через Тинькофф, а потом сразу открыл там расчетный счет. Это сильно облегчило мне жизнь — я и представить не мог, что регистрация ИП может обойтись без единого похода в налоговую и очередей. Серьезно, потому что когда открывал ранее ООО, все было сложнее, приходилось обращаться в компанию, которая помогала платно оформить все документы. Да, я понимаю что ООО в целом открывать сложнее, но сути это не меняет, круто, что ходить НИКУДА не нужно.

Если у вас нет ИП, рекомендую открывать при помощи банка — если что, сменить расчетный счет всегда можно. А если ИП у вас уже есть, то вот инструкция, как получить 2 месяца обслуживания бесплатно (а это 1500 рублей).

1. Заходите на сайт банка.
2. Заполняете заявку онлайн.
3. Ваше обращение подтверждают (они проверяют само ИП).
4. Приезжает представитель банка (домой или в офис).
5. Пользуетесь счетом и задаете вопросы в комментариях ☺

Мой отзыв про Тинькофф Бизнес

Никто не любит, когда возникают непредвиденные сложности. Для меня, как для предпринимателя, особенно невыносимы сложности с бухгалтерией, налоговой и другой операционной деятельностью, которая НУ НИКАК не влияет на рост твоего проекта. Хочется просто заниматься делом и посвящать основное время развитию своей идеи, а не вот этому всему.

Поэтому Тинькофф Бизнес и расчетный счет здесь мне подходят — простой тариф за 490 рублей, банк, который часто идет навстречу, и удобный сервис внутри. Его основательно доработали, так как изначально, когда я заходил пару лет назад, некоторые моменты были сырыми. Тоже самое было, кстати, в Тинькофф Инвестициях сейчас приложение вроде не глючит. Но вот сделки проводить стало сложнее.

Еще важный момент, что в Тинькофф Бизнес все вопросы можно решать ОНЛАЙН.

А раньше ездили в банки с ООО, по любым вопросам приходилось топать в отделение или в офис бухгалтера. В общем, расчетный счет Тинькофф для ИП — один из лучших выборов на рынке, как по моему мнению, так и по отзывам за 2023 год.

Кроме счета индивидуального предпринимателя, у меня есть еще ООО, и так получилось, что этот расчетный счет в другом банке. Не потому, что мне не нравится, а потому что я только соучредитель и подобные решения не принимаю. Я ни разу лично не пользовался платной услугой от бухгалтера внутри Тинькофф, но, думаю, что для ООО он может подойти (тут интересны ваши комментарии, кто сталкивался).

Копирование материалов разрешено только с обязательным указанием прямой, активной и открытой к индексации гиперссылки на howtrip.ru.