Снятие наличных за границей — какими картами мы пользуемся?

Всё про снятие наличных за границей — сравниваем банки, рассказываем про наш опыт из 30 стран + советы, как обезопасить карту от мошенников.

Снятие наличных за границей - какими картами мы пользуемся?

Самое кард-френдли место из тех, где мы бывали – Прага. Там даже чаевые официанту можно оставить с карты:) А в Париже я бегала в ближайший банкомат, потому что крем-брюле был уже съеден, и тут внезапно – cash only, sorry. В стрессовой ситуации, разумеется, не до комиссий. Поэтому лучше всегда:

1) иметь немного наличности в запасе

2) и банковскую карту, снять с которой деньги можно с максимальной выгодой для себя.

Карты со снятием наличных за границей без комиссии

На российском рынке банковских услуг достаточно много предложений оформить карту, по которой снятие наличных за границей осуществляется без комиссии.

Поездка за границу Покупки за границей, вода

В магазинах мы стараемся платить банковской картой
(предварительно ставим лимиты в приложении)

ВАЖНО! Во всех случаях имеется в виду, что комиссия отсутствует со стороны банка, выпустившего карту. А иностранный банкомат также может списать деньги – за пользование. Если хотите избежать подобного, внимательно читайте надписи на экране – как правило, об этом предупреждают.

Самые популярные дебетовые карты для путешественников:

Карта Условия для снятия без комиссии Стоимость обслуживания
Tinkoff Black от банка Тинькофф • от 3000 рублей — с рублевого счета
• от €/$100 – с валютного счета

Лимит:
до 100 000 рублей в месяц;
до €/$5000 в месяц
Карта с бесплатным обслуживанием при поддержании баланса не менее 30 000 рублей
или
99 рублей в месяц

Мультивалютная
Выбор наш и многих туристов. Если не хотите читать дальше, вот заключение: лучше этой карты для снятия налички пока ничего не придумали.
Opencard от банка Открытие • всегда без комиссии Лимит:
до 200 000 рублей в день/
1 000 000 рублей в месяц
до €2500 в день/€13 000 в месяц
до $3000 в день/$15 000 в месяц
Бесплатно
Мультивалютная
Польза Travel от банка Home Credit • первые 5 операций в месяц — без комиссии, далее 100 рублей за снятие
Лимит:
до 500 000 рублей в день
Бесплатно при ежедневном поддержании баланса ИЛИ при тратах в месяц в РФ, кроме путешествий, не менее 30 000 рублей
или
199 рублей в месяц

Не мультивалютная
Мультикарта от банка ВТБ • при тратах в месяц от 75 000 рублей
Лимит:
350 000 рублей в сутки
2 000 000 рублей в месяц
Бесплатно при тратах от 5000 рублей в месяц
или
249 рублей в месяц

Мультивалютная
Alfa Travel от Альфа Банк • первые 2 месяца обслуживания
• далее при условии поддержания баланса не менее 30 000 рублей ИЛИ тратах в месяц не менее 10 000 рублей
Бесплатно при поддержании баланса от 30 000 рублей или при тратах в месяц не менее 10 000 рублей
или
100 рублей в месяц

Мультивалютная
CitiOne+ от банка Ситибанк • в банкоматах Citibank за рубежом
• при поддержании 300 000 рублей на карте ИЛИ тратах в месяц от 30 000 рублей

Лимит:
до 300 000 рублей в день/
2 000 000 рублей в месяц
Бесплатно при наличии на счету 300 000 рублей или ежемесячных тратах по карте от 30 000 рублей
или
300 рублей в месяц

Мультивалютная

Так-так, а если ехать за границу с классической картой Сбербанка? Комиссии не избежать в любом случае: 1% от снимаемой суммы, но не меньше 100 рублей (а если с еврового/долларового счета, то не менее €/$3). По сберовскому лимиту: 150 000 рублей в сутки, или $6000, или €4500.

Как правило, зарплатная карта любого российского банка невыгодна для поездок за рубеж. «Поблажки» для снятия наличных обычно даются либо премиальным линейкам карт (условия бесплатности которых заоблачны), либо трэвел-картам. Но есть еще славные банки, которые не гонятся за лишним рублем от клиента и предоставляют бесплатную выдачу налички в заграничных банкоматах. Все они (+ трэвел) — в таблице. Сами мы давно пользуемся Tinkoff Black.

Помимо комиссии, имеется и другой фин.нюанс — это страшное слово «конвертация».

Как происходит конвертация с карты?

Снятие наличных в Марокко Банкомат за границей

Снимаем наличные в банкомате Марракеша

Читаем внимательно.

Конвертация есть не что иное, как перевод одной валюты в другую. Вот смотрите, подходим мы к банкомату в какой-нибудь Испании и хотим снять 100 евро с рублевой карты Тинькофф*. Что происходит?
*ниже объясню, почему именно Тинькофф

EUR-RUB

Иностранный банк делает запрос в платежную систему (€100) Платежная система (Visa, MasterCard) отправляет запрос в ваш банк Банк карты переводит €100 в рубли по своему курсу (а он индивидуален и отличается от ЦБ) Банкомат выдает наличными €100

А если в цепочке участвует редкие деньги, например, необходимо снять с рублевой Тинькофф* в Турции 100 лир? Так как платежная система (Visa, MasterCard) всегда отправляет запрос в ваш банк только в евро или долларах, то:

МЕСТНАЯ ВАЛЮТА—USD—RUB

Иностранный банк делает запрос в платежную систему в местной валюте (100 лир) Платежная система (Visa, MasterCard) пересчитывает 100 лир в доллары по своему курсу Платежная система (Visa, MasterCard) отправляет запрос в долларах в ваш банк Банк карты переводит доллары в рубли по своему курсу Банкомат выдает наличными 100 лир

*еще один плюс в копилочку карты Tinkoff Black: Тинькофф – банк продвинутый, и в зоне евро работает с платежной системой в евро, а в зоне доллара и любой другой валюты – в долларах. Такой универсальностью еще способен похвастаться Сбербанк и… всё. Остальные банки имеют четкую привязку к доллару или евро в работе с платежными системами (это надо узнавать в банке). С ними и снятие 100 евро в Европе может грозить двойной конвертацией (как по схеме №2).

Оформить дебетовую Tinkoff >>

На долгосрочную перспективу и частые поездки можно заморочиться еще больше. Свести количество конвертаций к минимуму (в идеале к 0 или к 1). Для этого надо завести счет в долларах или евро. А еще лучше – и в долларах, и евро. Ведь тогда:

  • из схемы №1 выпадет колонка №3 (нет конвертации!),
  • а из схемы №2 исчезнет колонка №4 (конвертация 1 раз, вместо 2).

Именно поэтому мультивалютная банковская карта – находка для путешественников. В таблице выше указано, у каких банков есть эта возможность. Для своей рублевой Тинькофф Блэк я добавила $ и € счета за 5 минут: зашла в мобильное приложение, потыкала в кнопочки, дождалась подтверждения и закупилась валютой. В поездках нужный счет мгновенно привязывается к карте после простейших манипуляций онлайн в приложении.

Курс при оплате картой — где выгоднее?

Банковские карты для путешествий

За долгое время мы опробовали кучу разных банков,
часть из них тут просто не поместилась:)

Оплата картой за границей проходит по тем же схемам, что и снятие налички. Вот только тут может подкрасться трансграничный платеж, а потери от конвертации можно компенсировать кэшбеком.

Если для вас многие процессы того, как происходит списание средств с карты, остаются слишком запутанными, то – спокойствие! – вот кропотливо собранная и проверенная информация.

У каких карт лучший курс?

Перевод рублей в валюту, которой вы расплачиваетесь за границей, складывается из нескольких составляющих: курс Центробанка + % сверху за конвертацию + % за трансграничный платеж (возможен, но не у всех).

«Отбить» проценты можно кешбэком (возьмем базовый), если таковой у карты имеется.

  • Tinkoff Black = курс ЦБ + 2% (конвертация) + 0% (трансгран)
    Кэшбек: 1% на все
  • Opencard: ЦБ + 3% (конвертация) + 0% (трансгран)
    Кэшбек: 3% на все
  • Польза Travel: ЦБ + 2% (конвертация) + 0% (трансгран)
    Кэшбек: 3% на любые покупки за границей
  • Alfa Travel: ЦБ + 1,5% (конвертация) + 1% (трансгран)
    Кэшбек: 2-3% на все
  • Мультикарта ВТБ: ЦБ + 2,5% (конвертация) + 0% (трансгран)
    Кэшбек: 1-4% на все

Еще подробнее про то, у какого банка процент на остаток больше, кэшбек на билеты/отели круче и приорити пасс выгоднее, мы писали в другой статье – лучшие банковские карты для путешествий.

Наш опыт снятия наличных за границей

Сбербанк за границей Снятие наличных в Сбербанке за границей

В Белграде (Сербия) мы снимали деньги в банкомате Сбербанка в аэропорту

Для снятия наличных за границей мы используем 1 основную карту – Tinkoff Black – и привязанные к ней рублевый, долларовый и евровый счет. В Европе снимаем евро с € счета без конвертации, в США — доллары с $ счета также без конвертации, ну а в других странах – местную валюту с $ счета с единоразовой конвертацией.

Особых сложностей обычно не возникает. Переводим банкомат в режим английского языка, внимательно читаем надписи на экране. Если терминал сообщает о комиссии (своей собственной, у Тинькофф при снятии от €/$100 ее нет) по возможности ищем другой. Если деньги нужны срочно – дополнительно раскошеливаемся в среднем на $3-4. В аэропорту Будапешта, например, такое. И в Таиланде.

Карта Сбербанка за границей, кстати, иногда тоже бывает полезна: если в стране, куда вы держите путь, есть его отделения. В родных банкоматах снятие беспроцентно. Мы видели их в Белграде, Будапеште, Праге. Сберовский курс конвертации за границей разнится с ЦБ, приблизительно +2%. Но лучше заранее убедиться, что терминал вписывается в ваш маршрут. Обычно в городе не больше 1-2 мест со Сбером, а комиссия за снятие наличных за границей у банка 1%.

Как обезопасить свои деньги за границей?

Поездка в США Снятие долларов за границей

Кроме нескольких банковских карт мы всегда стараемся брать с собой наличные

Присказка: в далеком 2008 году мы, студенты, ездили по программе Work&Travel в США на лето. Валюта на первые недели жизни была куплена заранее в Сбербанке, в кассе, по паспорту. Везли, рассовав по совету родителей по 5 разным местам (в нижнем белье, в том числе)). Слава прогрессу, в 2020 году не нужно прибегать к подобным ухищрениям. И все же!

— Перед поездкой предупредите свой банк о путешествии, чтобы в самый неподходящий момент вам не заблокировали средства на карте из-за «подозрительной» операции за границей. Много где это можно сделать через приложение. Удобно!

Установите лимиты на снятие наличных и покупки. Подобная услуга есть у Тинькофф, Сбера, Альфы. Несколько раз лимит в 100 долларов спасал нас в поездках по США и Бали – которые, по нашему опыту, оказались самыми «криминальными» по делам с картами. Скиммеры пытались списать крупные суммы, но лимиты прочно стояли на страже наших средств.

— Можно временно блокировать карту, если она используется только иногда (для оплаты отелей и авиабилетов, к примеру). Опять же, если это позволяет приложение, не в банк же звонить.
*Кстати, тут мне тоже есть что сказать про Тинькофф. Как-то в США я забыла установить лимит и… подписка на Убер сняла с карты $400 (вот так, вовремя не отменила). Написала менеджеру в онлайн-чате, карту сразу заблокировали. Но я-то понимаю, что это не мошенники, да и карта мне нужна здесь и сейчас. Для разблокировки обязателен звонок, и приготовилась я уже к бешеному роумингу, как менеджер подсказал, что можно позвонить в приложении через вай-фай, не потратив и рубля.

— Старые-добрые советы с 2000-х тоже все еще актуальны: загораживайте клавиатуру при вводе пина, не держите все деньги в одном месте, не снимайте наличные в банкомате в темное время суток в сомнительных районах с плохой репутацией.

Какие ограничения могут быть? Наши советы

Наличные в Сербии Отдых за границей

Так выглядит местная валюта (динары) в Сербии

Снятие наличных за границей: а сколько можно максимально? Мы обычно обходимся суммами $100-200, максимум $500 за раз, но разные бывают запросы и ситуации.

  • Tinkoff Black: индивидуально для каждого клиента, можно узнать через приложение (самый максимум 1 000 000 рублей в Тинькофф банкоматах)
  • Opencard: дневной лимит – 200 000 рублей/$3 000/€2 500
  • Польза Travel: дневной лимит – до 500 000 рублей
  • Alfa Travel: дневной лимит – 300 000 рублей
  • CitiOne+: дневной лимит – 300 000 рублей (или эквивалент в других валютах)

Помимо лимитов, установленных банком, банкоматы также могут установить ограничение на снятие. Эта сумма прописана на дисплее при вводе данных. «Обмануть» терминал можно, повторно вставив карту и запросив деньги еще раз.

✓ В ряде случаев очень пригодится кредитная карта – например, где-то аренда авто без кредитки невозможна. Также удобно бронировать с нее отели: если какая-то сумма залога будет заморожена, это никак не повлияет на отдых. Безусловно, карта должна быть с периодом беспроцентного погашения (в среднем от 30 до 50 дней).

✓ Заведите мультивалютную карту и купите местную валюту заранее по выгодному курсу. Например, перед поездкой в Турцию имеет смысл открыть счет в лирах, перевести рубли в них и расплачиваться в путешествии/бесплатно снимать наличные в банкомате за границей с этого счета.
Пс-с, в Тинькофф доступны 29 валют:)

✓ Заранее обеспечьте безопасность своих денег за границей: лимиты, оповещение банка о поездке – must have.

Сейчас на рынке довольно много предложений. Все дебетовые карты имеют свои плюсы и минусы. Для нас лучшая карта — Tinkoff Black. Всё при ней:

  • бесплатные снятия,
  • отсутствие или единоразовая конвертация,
  • мультивалютность,
  • лимиты,
  • современное и продвинутое мобильное приложение, где любой вопрос можно решить быстро и удаленно.
    Кстати, недавно мы апгрейдили Тинькофф Блэк до премиальной Тинькофф Блэк Металл — и стало еще лучше. Читайте отзыв по ссылке!
  • Бесплатное обслуживание при реальных условиях.

Но тут каждый выбирает под себя. Моим родителям, например, морально очень страшно переходить на Тинькофф, ведь если что-то пойдет не так – тетеньки в окошке не существует. К кому идти ругаться? У кого-то есть 1 000 000 рублей, который они спокойно хранят на премиальной карте и пользуются в честь этого безкомиссионным снятием налички + бизнес-залами в аэропортах.

Если говорить о том, чем среднестатистические туристы могут пользоваться с максимальной отдачей, из простых вариантов, самая универсальная и выгодная карта, на наш взгляд, Tinkoff Black.

Копирование материалов разрешено только с обязательным указанием прямой, активной и открытой к индексации гиперссылки на howtrip.ru.

Ищем тур со скидкой:

Комментарии
  1. Анатолий:

    Позволю себе внести некоторые коррективы.
    Банк Открытие +2% за трансграничку у обеих платежных систем, получение кэшбека 3% на все — тот еще аттракцион. Вердикт — карту в топку
    Альфа-банк примерно +3% за трансграничку. Чтобы получить хороший кэшбек нужно тратить существенные суммы. В топку
    ВТБ +1% за трансграничку, кэшбек при оплате картой за границей не начисляется. В топку.

    Пользуйтесь для съема нала картами Тинькофф и РНКО.

  2. Дмитрий:

    Здравствуйте.
    Не совсем понятен следующий момент.
    цитата с поста
    «Для снятия наличных за границей мы используем 1 основную карту – Tinkoff Black – и привязанные к ней рублевый, долларовый и евровый счет. В Европе снимаем евро с € счета без конвертации, в США — доллары с $ счета также без конвертации, ну а в других странах – местную валюту с $ счета с единоразовой конвертацией.»

    И еще одна
    «✓ Заведите мультивалютную карту и купите местную валюту заранее по выгодному курсу. Например, перед поездкой в Турцию имеет смысл открыть счет в лирах, перевести рубли в них и расплачиваться в путешествии/бесплатно снимать наличные в банкомате за границей с этого счета.»

    Разве здесь нет противоречия?
    Если второй совет справедлив, то зачем снимать в третьих странах местную валюту с долларового счета с единоразовой конвертацией, как указано в первой цитате?

    • Ирина (грозный админ):

      Добрый день! Просто далеко не все валюты есть в Тинькофф. И если едете в не очень популярную страну, то лучше конвертировать в местную с долларового/евро счета.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *